Qué es el TIN: Tipo de Interés Nominal explicado fácil
Por Justin González Reina · Actualizado el 19 de octubre de 2026
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el porcentaje que el banco te cobra por prestarte dinero, o que te paga por tu dinero, sin contar comisiones ni gastos. Es el interés "puro" del contrato.
Para qué sirve el TIN
Con el TIN se calculan los intereses de cada cuota. En una hipoteca, el banco divide el TIN anual entre 12 y lo aplica cada mes a lo que te queda por pagar. Si el TIN es del 3 %, cada mes pagas un 0,25 % de intereses sobre la deuda pendiente.
TIN vs TAE: la diferencia
El TIN no te dice cuánto te cuesta de verdad un préstamo. Para eso está la TAE, que suma el efecto de cuándo se pagan los intereses y las comisiones. Por eso dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE distintas.
- TIN: sirve para calcular la cuota.
- TAE: sirve para comparar ofertas entre bancos.
Ejemplo
Pides 10.000 € a 3 años con un TIN del 6 % y una comisión de apertura de 200 €. La cuota se calcula con el 6 %, unos 304 € al mes. Pero como pagas la comisión y los intereses van mes a mes, la TAE sale bastante por encima del 6 %. Si solo miras el TIN, parece más barato de lo que es.
Si quieres ver cuánto pagarías en una hipoteca con un TIN concreto, usa la calculadora de hipoteca.
Fuentes oficiales
Información contrastada con estas fuentes oficiales (revisión: octubre de 2026). Así hacemos el contenido.
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor, fijarse en el TIN o en la TAE?
Para comparar préstamos o cuentas entre bancos, en la TAE, porque incluye comisiones y la frecuencia de pago. El TIN sirve para saber cómo se calcula la cuota.
¿El TIN puede ser variable?
Sí. En una hipoteca variable el TIN es el Euríbor más un diferencial (por ejemplo, Euríbor + 0,8 %), y se revisa cada 6 o 12 meses.