Qué es la amortización de un préstamo o hipoteca
Por Justin González Reina · Actualizado el 19 de octubre de 2026
Amortizar es devolver poco a poco el dinero que te prestaron. Cada cuota que pagas tiene dos partes: una que va a intereses y otra que amortiza, es decir, que baja lo que debes.
El sistema francés
En España casi todos los préstamos e hipotecas usan el sistema francés: pagas siempre la misma cuota. Al principio casi toda la cuota son intereses y amortizas poco. Con los años se da la vuelta. Lo puedes ver año a año en la calculadora de hipoteca.
Amortización anticipada
Es pagar parte de la deuda antes de tiempo, cuando te sobra dinero. Tienes dos opciones:
- Reducir plazo: sigues pagando la misma cuota pero terminas antes. Es la que más intereses ahorra.
- Reducir cuota: terminas en la misma fecha pero pagas menos cada mes. Te da más aire en el día a día.
¿Cuánto cobra el banco por amortizar antes?
En hipotecas firmadas desde junio de 2019 (Ley 5/2019) la comisión tiene límites. En tipo variable, como mucho un 0,25 % los 3 primeros años o un 0,15 % los 5 primeros, y nada después. En tipo fijo, como mucho un 2 % los 10 primeros años y un 1,5 % el resto. Muchos bancos cobran menos o nada.
¿Te conviene amortizar o es mejor invertir ese dinero? Lo analizamos en amortizar hipoteca o invertir.
Fuentes oficiales
Información contrastada con estas fuentes oficiales (revisión: octubre de 2026). Así hacemos el contenido.
Preguntas frecuentes
¿Es mejor reducir cuota o plazo?
Reducir plazo ahorra más intereses. Reducir cuota es mejor si necesitas más margen cada mes o si tu presupuesto va justo.
¿Amortizar también se usa en contabilidad?
Sí. En una empresa, amortizar es repartir el coste de algo que dura varios años (un ordenador, una máquina) entre esos años, porque va perdiendo valor.