¿Cuánto dinero necesito ahorrado para comprar una casa?
La regla rápida: necesitas tener ahorrado alrededor del 30 % del precio de la casa. Un 20 % para la entrada y un 10 % para impuestos y gastos. Te lo explico con números.
Por qué el 30 %
- 20 % de entrada: los bancos normalmente prestan como mucho el 80 % del precio. El resto lo pones tú.
- 8-12 % de impuestos y gastos: el ITP en segunda mano (o IVA y AJD en obra nueva), notaría, registro y gestoría. Depende mucho de tu comunidad autónoma. Para los ejemplos uso un 10 %.
El banco no financia los impuestos ni los gastos: esa parte siempre sale de tu bolsillo.
Ejemplos
| Precio | Ahorro necesario | Hipoteca | Cuota (30 años, 2,8 %) | Sueldo neto mínimo |
|---|---|---|---|---|
| 150.000 € | 45.000 € | 120.000 € | 493 €/mes | 1.409 €/mes |
| 200.000 € | 60.000 € | 160.000 € | 657 €/mes | 1.878 €/mes |
| 250.000 € | 75.000 € | 200.000 € | 822 €/mes | 2.348 €/mes |
El sueldo mínimo sale de que los bancos piden que la cuota no pase del 35 % de tus ingresos netos (de todos los titulares). Prueba tus números en la calculadora de hipoteca.
¿Y si no llego al 20 %?
- Avales públicos para jóvenes: existen líneas de avales del Estado y de algunas comunidades para que jóvenes puedan financiar más del 80 %. Pregunta en tu banco y en tu comunidad.
- Comprar más barato o en otra zona.
- Ahorrar unos meses más: con la calculadora de interés compuesto ves cuánto tardas.
No te olvides del colchón
Además de lo anterior, conviene que te quede un fondo de emergencia después de comprar. Quedarte a cero el día que firmas es la forma más rápida de pasarlo mal con la primera avería.
Mientras ahorras para la entrada, ten el dinero en una cuenta remunerada: no corre riesgo y al menos no pierde valor.
Cuánto necesitas según el precio de la casa
| Precio de la vivienda | Entrada (20 %) | Impuestos y gastos (~10 %) | Total ahorrado (~30 %) |
|---|---|---|---|
| 120.000 € | 24.000 € | 12.000 € | 36.000 € |
| 150.000 € | 30.000 € | 15.000 € | 45.000 € |
| 200.000 € | 40.000 € | 20.000 € | 60.000 € |
| 250.000 € | 50.000 € | 25.000 € | 75.000 € |
| 300.000 € | 60.000 € | 30.000 € | 90.000 € |
Los impuestos cambian según la comunidad autónoma y si la casa es nueva o de segunda mano. En segunda mano pagas el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (normalmente entre el 6 % y el 10 % según la comunidad); en obra nueva, IVA del 10 % más Actos Jurídicos Documentados. A eso súmale notaría, registro y gestoría.
Cuánto sueldo te piden para la hipoteca
Los bancos miran que la cuota no pase del 30-35 % de tus ingresos netos. Ejemplo: hipoteca de 160.000 € a 30 años y un 3 % de interés → cuota de unos 675 € al mes. Para que sea el 35 %, necesitas ingresar unos 1.930 € netos al mes (entre una o dos personas).
Haz tus números con la calculadora de hipoteca: te dice la cuota, los intereses totales y el sueldo que te pedirán.
Plan para juntar la entrada
- Calcula tu objetivo con la tabla de arriba según la zona donde buscas.
- Divide entre los meses que quieres tardar: 45.000 € en 5 años son 750 € al mes (entre dos personas, 375 € cada una).
- Guárdalo sin riesgo: si vas a comprar en menos de 3-5 años, no lo metas en bolsa. Una cuenta remunerada o depósitos son lo adecuado.
- Mantén aparte el fondo de emergencia: no te quedes a cero el día de la firma. Necesitarás dinero para muebles, mudanza y sustos.
Ayudas y opciones si no llegas
- Avales públicos para jóvenes: el programa de avales del ICO (comprueba si sigue abierto cuando vayas a comprar) permite a menores de 36 años y familias con hijos financiar hasta el 100 % en algunos bancos adheridos, si cumplen requisitos de ingresos.
- Ayudas autonómicas y rebajas del ITP para jóvenes en varias comunidades: consulta las de la tuya.
- Comprar en pareja reparte la entrada, pero firmad por escrito qué pone cada uno.
Fuentes oficiales
Información contrastada con estas fuentes oficiales (revisión: octubre de 2026). Así hacemos el contenido.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero necesito para comprar un piso de 200.000 €?
Unos 60.000 €: 40.000 € de entrada y unos 20.000 € de impuestos y gastos, aunque los gastos cambian según la comunidad autónoma.
¿Qué sueldo necesito para una hipoteca de 160.000 €?
A 30 años y un 2,8 %, la cuota ronda los 657 € al mes, así que los bancos querrán ver unos 1.900 € netos al mes entre todos los titulares.
¿El banco me puede prestar el 100 %?
Es poco habitual. Algunos casos con avales públicos para jóvenes o pisos del propio banco pueden pasar del 80 %, pero no es lo normal.
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Contenido educativo. No es asesoramiento financiero ni fiscal personalizado.