Qué es un plan de pensiones y cuándo compensa
Por Justin González Reina · Actualizado el 19 de octubre de 2026
Un plan de pensiones es un producto de ahorro para la jubilación. Lo que aportas se invierte (en bolsa, renta fija o una mezcla) y no lo puedes sacar, salvo excepciones, hasta que te jubiles. A cambio, te da una ventaja fiscal.
La ventaja: desgravar ahora
Lo que aportas reduce tu base imponible del IRPF ese año. En los planes individuales el límite es de 1.500 € al año. Si te retienen al 30 %, aportar 1.500 € te ahorra unos 450 € en la renta. Los planes de empresa y los simplificados para autónomos permiten aportar más.
La letra pequeña: pagar al rescatar
Cuando sacas el dinero, todo lo que rescatas (lo aportado y lo ganado) tributa como si fuera sueldo, en la base general. Si lo sacas de golpe en un solo año, puedes acabar en un tramo alto. Lo habitual es rescatarlo poco a poco.
Cuándo puedes sacar el dinero
- Al jubilarte.
- En casos excepcionales: paro de larga duración, enfermedad grave, incapacidad o desahucio de la vivienda habitual.
- Lo aportado hace más de 10 años (desde 2015), a partir de 2025.
¿Compensa?
- Suele compensar si ahora tienes un sueldo alto (te ahorras mucho al aportar) y esperas tener menos ingresos de jubilado.
- Compensa menos si tu sueldo es bajo, si las comisiones del plan son altas o si quieres poder usar el dinero antes. En ese caso un fondo indexado da más libertad.
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Fuentes oficiales
Información contrastada con estas fuentes oficiales (revisión: octubre de 2026). Así hacemos el contenido.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo aportar a un plan de pensiones?
En un plan individual, hasta 1.500 € al año con derecho a reducción en el IRPF. Con planes de empleo o los simplificados de autónomos el límite conjunto es mayor.
¿Se pierde el dinero del plan si fallezco?
No. Lo reciben los beneficiarios que hayas designado o, si no hay, tus herederos.